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Vivir sin el Banco es posible

Cómo hacer frente a la exclusión bancaria tras la reestructuración del sistema financiero

Más de un millón de consumidores vive en municipios en los que ni siquiera hay una sucursal bancaria. Un problema añadido para pagar recibos o disponer de dinero en efectivo. ¿Cómo organizar nuestra vida dependiendo menos del banco?

La crisis del sistema financiero y su reestructuración se ha llevado por delante, desde 2008, más de 10.500 sucursales bancarias. Estamos ante una reducción del 23% de las oficinas en solo 6 años. Más de 1 millón de consumidores vive en municipios en los que ni siquiera hay una oficina bancaria según datos de la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas). En 11 provincias españolas más de un 10% de su población reside en localidades sin bancos ni cajas de ahorros, superando el 25% en Zamora.

Aun hay más. Otro millón de habitantes residen en municipios en los que solo hay sucursales de cajas de ahorros. Y más de 200.000 lo hacen en localidades en las que únicamente operan cooperativas de crédito. Los bancos son los que menos población rescatan de la exclusión financiera, ya que apenas 150.000 ciudadanos habitan en poblaciones que solo tienen oficinas de bancos.

Cómo afrontar los problemas de la exclusión bancaria

El hecho de no tener disponible una sucursal bancaria en nuestro municipio, o que no esté la de la entidad con la que operamos puede llegar a ser un inconveniente para muchos consumidores, acostumbrados tal y como estamos a usar tarjetas, acudir a cajeros automáticos y domiciliar recibos y nóminas. Sin embargo, es posible hacer menos uso de las entidades financieras para estos menesteres.

Por ejemplo, muchos recibos se pueden pagar a través de las oficinas de Correos. Para ello se debe acudir a una de ellas, identificar el titular del recibo y la cantidad a pagar, o presentar directamente el recibo. En la web de Correos se pueden comprobar qué empresas están adheridas a este sistema de pago.

Además algunas empresas contemplan la posibilidad de afrontar el pago en tiendas u oficinas. Otra opción es pagar el recibo vía Internet, para lo que será necesario disponer de una tarjeta en la que efectuar el cargo del importe.

A la hora de cobrar el importe de la nómina, es posible negociar con la empresa para que éste se realice en efectivo en lugar de por transferencia bancaria, aunque hay que tener en cuenta que los pagos en efectivo superiores a 2.500 euros están prohibidos en España.

Por otra parte, muchos consumidores quieren utilizar menos las tarjetas de crédito o débito y deciden tener un remanente de dinero en casa para los gastos mensuales. Si es su caso procure guardarlo en un lugar muy seguro, como pueda ser una caja fuerte, para evitar disgustos inesperados…

Además la difícil situación económica de muchos consumidores es el caldo de cultivo que permite la proliferación de negocios basados en el préstamo entre particulares, práctica legal pero que debe ser sometida a control y regulación férreos. Suelen plantear condiciones abusivas para los deudores, e incluso captar ahorro de inversores para estas operaciones de máximo riesgo. Cuidado si decide acudir a una de estas plataformas para obtener dinero extra…

En síntesis, como hemos visto, los consumidores que se encuentren en exclusión bancaria por la falta de oficinas en su zona, o quieran realizar un consumo crítico y responsable usando menos los cada vez más caros y elitistas servicios financieros pueden hacerlo aunque deben mantenerse vigilantes y extremar las precauciones si no quieren incurrir en impagos o tener problemas con sus ahorros.

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Sube la base mínima de cotización para autónomos.

Puñalada trapera al sector social motor de la economía española y sustento del 75% de todo el sistema productivo. Los pequeños empresarios someterán sus cuentas de resultados a una subida impositiva fija mensual que, en muchas ocasiones, poco o nada tiene que ver con los beneficios reales que se obtienen como rendimientos del trabajo.
En cualquier país civilizado, menos en España, las cuotas de autónomos están cargadas en función a los beneficios declarados. Aquí, el emprendedor, aunque esté perdiendo dinero, pagará  sí o sí… lo puede hacer con un recargo propio de las mafias organizadas del préstamo (+20%) o sin recargo, sacrificando otras partidas, como el pago a distribuidores o la de su propia manutención básica (alimento, vestido, cultura…). La cuota de autónomo es una tarifa plana impositiva que solo beneficia a aquel que mejor le va, pero que sacrifica, ningunea e insulta a los que más dificultades tienen para llegar a fin de mes. ¿Quiere emprender? Mejor no lo haga en España.

Autonomo

FUENTE DE LA NOTICIA: http://www.eleconomista.es/interstitial/volver/269617462/emprendedores-pymes/noticias/6946205/08/15/Casi-medio-millon-de-autonomos-se-veran-perjudicados-por-la-subida-de-la-base-minima-en-2016.html#.Kku8PPJIV1N1n2B

Casi medio millón de autónomos se verán perjudicados por la subida de la base mínima de cotización en el RETA en un 1% planteada en los Presupuestos Generales del Estado (PGE) para 2016, según ha denunciado este miércoles la organización de autónomos ATA.

Según datos del Ministerio de Hacienda, casi medio millón de autónomos declaran unos rendimientos íntegros (brutos) de 15.000 euros anuales, lo que supone un rendimiento neto (diferencia entre ingresos y gastos) inferior a 10.000 euros al año.

“Con la subida en la base mínima de cotización, estos autónomos tendrán que cotizar en 2016 por una base mínima de 893,10 euros al mes, en total 10.717,2 euros anuales, es decir por encima de su rendimiento neto”, ha criticado ATA.

La organización ha argumento que en los cuatro últimos años estos autónomos han visto incrementada en un 5% su cotización, realizando así “un esfuerzo contributivo no acorde con sus ingresos reales”.

Cinco tramos

Para adecuar la base de cotización a los ingresos reales, ATA propone establecer cinco tramos de cotización: una mínima, tres intermedias y una máxima, manteniendo la voluntariedad para que aquellos que quieran cotizar por encima de sus rendimientos netos puedan hacerlo.

La base mínima planteada por ATA sería similar similar al salario mínimo interprofesional, de forma que todo aquel autónomo persona física cuyos rendimientos estén por debajo del SMI estará exento de cotizar aunque sí obligado a tributar.

“Todo lo que son subidas lineales en la base mínima supone un esfuerzo contributivo para los que tienen menos rendimientos netos, y apenas lo notan los que tienen mayores ingresos. Es por lo que esperamos que 2016 sea el último año en que los autónomos no puedan cotizar por sus ingresos reales”, ha subrayado el presidente de ATA, Lorenzo Amor.

cuota-autónomosRepunte del 5%

Por su parte, desde UPTA denuncian que, tras este incremento, la base mínima será de 893,10 euros mensuales, acumulándose desde 2013 un repunte del 5%, “muy por encima del incremento de las pensiones medias del colectivo”, reprocha.

“Se queda una base de cotización media mensual de casi 900 euros, cantidad que en muchas ocasiones es superior al rendimiento neto de un buen número de trabajadores por cuenta propia, teniendo en cuenta que los rendimientos netos anuales del colectivo según sus declaraciones del IRPF, se encuentra entre 12.000 y 15.000 euros”, ha denunciado el secretario general de UPTA, Sebastián Reyna.

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Proceso Monitorio

¿Qué es y cómo funciona?

dinero-mazoEl proceso monitorio es un procedimiento especial que tiene por objeto la resolución rápida de conflictos jurídicos en los que no existe contradicción. Es un procedimiento rápido y sencillo cuya finalidad es conceder cuanto antes al demandante un título ejecutivo en aquellos juicios en los que el demandado no se opone formalmente a la demanda. Nació para combatir los problemas de impagados que se producen en un elevado porcentaje de transacciones comerciales. Resulta especialmente útil para los pequeños y medianos empresarios, así como para todos los profesionales que necesitan disponer de un mecanismo rápido y sencillo para el cobro de sus deudas. Asimismo, resulta muy práctico para el cobro a los propietarios morosos de sus deudas con la comunidad de que forman parte. Una ventaja añadida de este tipo de procedimiento es que la petición inicial que se dirige al Juzgado no requiere la intervención de abogado ni procurador, lo que redunda en un ahorro de costes para el acreedor.

El proceso monitorio español es documental, es decir, se deben aportar documentos que prueben la deuda. En cambio, el proceso monitorio europeo no es documental, ya que basta con que el demandante afirme que la deuda existe.

Adjuntamos un archivo PDF donde queda perfectamente explicado, para todo aquel que necesite de esta información: guia nº1_monitorio

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¿Prestaciones sociales para los autónomos?

Tras la aparición en el periódico ABC de la noticia de que los autónomos cobrarán paro desde el mes siguiente al cese de su actividad, cabe hacernos varias preguntas. Primero ¿Una de las condiciones que refleja la ley de segunda oportunidad para el acceso a estas prestaciones_ a parte de una elevadísimas cotizaciones_ es que el solicitante esté limpio de deudas con las administracione públicas ¿Conocen ustedes algún autónomo que cierre su negocio sin haber acaparado un número relativo de deuda? ¿Desde cuando se cierran los negocios que pueden sufragar todos los gastos? No es lógico que el autónomo sea somitido a la sangría impositiva cuando el negocio ofrece pérdidas. Este hecho conlleva que la actividad microempresarial sea catalogada como actividad de máximo riesgo vital. Hasta que las circunstancia con cambien, el autónomo seguirá siendo el chivo expiatorio del sistema de seguridad social español.

PDF:Los autónomos tendrán paro desde el día 1 del mes siguiente al cese

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El precio de la luz

La subasta eléctrica ha generado un sobrecoste de 300 millones

El Gobierno ha reconocido que los españoles hemos estado pagando 300 millones de más al año, en el recibo de la luz, por el sistema de subasta eléctrica. Según el Gobierno, el nuevo sistema que entrará en vigor en abril, permitirá un ahorro del 3%, aunque los expertos avisan: los que tengan contadores antiguos no podrán beneficiarse de ello.

“Resulta que hasta hace bien poco nos han estado argumentando el precio desorbitado de la luz con el omnipresente déficit tarifario. O dicho de otro modo, que los españoles estábamos pagando menos de lo que en realidad costaba producir la energía que consumimos. Sin embargo ahora, y por sorpresa, el propio gobierno, además de muchas asociaciones de consumidores, certifican que los españoles hemos estado pagando 300 millones de euros más al año de lo que deberíamos haber pagado. ¿Alguien puede explicar esta paradoja? Pero mientras tanto NO HAY RESPONSABLES POLÍTICOS NI INDUSTRIALES…Los españoles sufren robos constantes a sus escuetos bolsillos, se les ningunea y se dilapida su capacidad de gasto, mientras que una élite muy reducida juega a ser Dios entre los hombres, manipulando cada aspecto de nuestras vidas”.

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Empresas de recobro ¡Cuidado! No siempre dicen la verdad

No es la primera vez que advertimos sobre los excesos de las llamadas “compañías de recobro”, así como de esas otras empresas que se dedican a comprar la totalidad de las deudas que los bancos consideran difíciles, por un precio ridículo en relación al nominal, y que han crecido a la sombra de toda crisis financiera que se precie. (Cabe señalar sobre este último caso que el deudor, una vez recibe la notificación de que su deuda ha sido adquirida por la empresa, llamémosla “X”, puede ejercer su derecho a la recompra por el mismo valor que el banco se la vendió a “X”. La pega es que tan solo tiene 5 días para tramitar la gestión, lo que imposibilita de por sí a la inmensa mayoría de los empobrecidos españoles, incapaces tanto de contratar los servicios de un gabinete experto como de sortear el entramado burocrático que se encuentran por delante)

Pero hoy solo vamos a centrarnos en el sector específico del recobro:

Indudablemente las deudas que vienen reclamando, en la mayoría de los casos, se corresponden con la realidad. ¡Faltaría más! Pero hay algo en su actividad que podemos definir como realmente escandaloso, y no son solo las técnicas de presión que utilizan para cobrar, que de por sí llegan, dependiendo del caso, a constituir delito, sino que, además, en demasiadas ocasiones, las deudas reclamadas simplemente NO EXISTEN; de lo que se deduce que nos encontramos ante una soterrada estafa, alimentada por la complicada burocracia y la laxitud de las autoridades para frenar ciertas actitudes sospechosas de sobrepasar con mucho los límites de lo legal.

El caso que nos ocupa empezó de la forma típica: Nuestro asociado, del cual preservaremos el nombre por motivos obvios, se acercó a solicitar un contrato de telefonía móvil, en el que se le ofrecía como complemento la posibilidad financiar la compra de un aparato de última generación y así acceder a todos los servicios de telecomunicaciones que publicita la compañía.

Una vez había rellenado la documentación precisa, en una acto de falta absoluta de profesionalidad por parte del empleado, le comunican a nuestro asociado que no pueden continuar con la tramitación del contrato, ya que aparece inscrito en el fichero de morosos ASNEF-EQUIFAX, pues al parecer la compañía LEGAL PLUS S.L le reclamaba una factura de otra empresa tercera empresa de telecomunicaciones, por un valor de xx.xx€.

Como pueden imaginar, nuestro asociado no salía de su asombro, no solo por la actitud impropia del empleado, que con el establecimiento lleno de gente no tuvo reparo en anunciar la nueva situación del solicitante del contrato, sino que, además, era incapaz de recordar deuda alguna.

Después de contactar con las oficinas de “EMPRESARIAL VEGAS BAJAS y ADEMYC”, nos pusimos en marcha.

En primer lugar exigimos información detallada de la deuda, tanto a ASNEF-EQUIFAX, como a LEGAL PLUS S.L, ya que desconocíamos la procedencia. (Señalar que, de antemano, el asociado se había puesto en contacto con todas las compañías de telecomunicaciones que operan en el país, y ninguna reconocía ser su acreedora).

En la solicitud de información se incluyó la advertencia para ASNEF-EQUIFAX de las consecuencias de incluir en su fichero de morosos a un empresario por una deuda inexistente, y que vista las circunstancias nadie era capaz de identificar, por lo que se demandó la inmediata retirada de los datos del mismo, cosa que no procedieron a hacer hasta pasados unos días.

Pero sigamos con la historia.

LEGAL PLUS S.L recibió otra advertencia, donde se le invitaba a que nos hicieran llegar una copia de la factura reclamada, con los datos del reclamante original, para así proceder a su liquidación, en caso de que esa factura fuera legítima. Desde el primer momento se les quedó claro que el asociado no pensaba tratar con una empresa de recobro. Únicamente hablaríamos con la empresa que realizaba la reclamación original, sin intermediarios.

Pues bien, la respuesta de LEGAL PLUS S.L fue tan sorprendente como vergonzosa.

Les recomiendo que la lean detenidamente, y que se paren en el punto QUINTO, que hemos resaltado con un recuadro rojo, donde la empresa de recobro reconoce no tener los datos solicitados. O dicho de otro modo; “vamos a intentar cobrarte una factura de la que desconocemos absolutamente sus términos, el servicio ofrecido y tan siquiera si realmente existe”.

 legal plus1

Nuestro asociado ya no está incluido en el fichero de morosos ASNEF-EQUIFAX, como bien señala el texto, ya que una compañía de telecomunicaciones misteriosa, de la que aún desconocemos el nombre, decidió retirar la anotación de forma preventiva (y no me extraña, porque estábamos a tan solo unas horas de comunicar el caso a la AGENCIA DE PROTECCIÓN DE DATOS).

En definitiva, si usted se encuentra en una situación parecida y LEGAL PLUS S.L está molestándole, es posible que se trate de una burda estrategia para presionar a ciudadanos incautos e indefensos con deudas pequeñas, que suelen pagarse por el simple hecho de evitar los perjuicios que acarrean.

Dicho esto, no se fie de nadie que no le detalle escrupulosamente el contenido de una reclamación de deuda. Contacte con nosotros y le asesoraremos como enfrentarse a estos, cada vez más habituales, sospechosos casos de estafa.

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La ley antimorosidad no se cumple

deudaEn Marzo entro en vigor la nueva normativa contra la morosidad. Pero el 78% de las empresas sigue concediendo plazos superiores a los marcados por la Ley en los vencimientos de sus facturas, según credito y caución. Una realidad que hace peligrar al 14% de ellas.

Las administraciones públicas tienen un plazo de 30 días para pagar sus facturas a los autónomos, al menos antes de que se apliquen las sanciones correspondientes. Sin embargo la realidad es bien distinta. Lo que en principio se celebró con júbilo por parte de los trabajadores y propietarios de PYMES que mantienen relaciones comerciales con los gobiernos autonómicos y municipales, hoy se ha convertido en decepción. No solo se ignoran los plazos, sino que además no existe un procolo sancionador efectivo.

La ley no se cumple, y no solo entre particulares. La administración pública, deudora de enormes sumas a la pequeña y mediana empresa, es otro de los escollos para el desarrollo de nuestro tejido empresarial.

FUNETES DE INFORMACIÓN:

http://www.lavanguardia.com/economia/20111017/54232854247/la-ley-de-la-morosidad-no-se-cumple-porque-faltan-sanciones.html

http://www.laopinion.es/canarias/2013/08/08/pago-facturas-autonomos-triplica-plazo/491806.html

http://www.anifer.es/html/esp/6278/ley_de_morosidad.html

http://www.diariocordoba.com/noticias/cordobalocal/exigen-a-junta-que-cumpla-ley-de-morosidad-en-sus-pagos_820431.html

http://www.asset.es/index.php/actualidad/3619-los-directivos-financieros-constatan-que-la-ley-de-morosidad-ha-tenido-unos-efectos-poco-significativos-y-no-se-cumplen-los-plazos

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Intrum Justicia y otras alimañas del recobro

Este tipo de empresas de recobro, como información pormenorizada, podemos asegurarles que trabajan al borde de la Ley, con técnicas de coacción, extorsión y acoso que según nuestra legislación son constitutivas de delito.

La persona física o empresa suele encontrarse una comunicación del tipo a la de la imagen.

Intrum

Tras esto llegan las llamadas insistentes, amenazas, etc…

En nuestra asociación nos hemos encontrado con este problema sobre todo entre aquellos hosteleros que han renunciado al uso del repertorio SGAE, dejando por tanto de pagar las tasas por reproducción de obras protegidas bajo Copyright.

Es evidente que Intrum, en el caso concreto, estaba reclamando un dinero que el socio no debía, como también suele darse en contratos finiquitados de telefonía, tarjetas de crédito canceladas o comisiones abusivas de Banca.

Nosotros podemos darle algunas recomendaciones, entre las que se incluyen la grabación de cualquier intento de comunicación telefónica que estos señores pretendan con ustedes. Ese es el momento de hacerles saber que no reconocen la deuda, exponer las razones y dejar muy claro que en caso de insistir en cobrarles la deuda se les denunciará por acoso en las oficinas del Consumidor y en los Tribunales de Justicia.

De igual forma también deben recordarles que ustedes jamás dieron autorización a Intrum Justicia para que pudiera hacer uso de sus datos personales, y que por tanto podrán el asunto en manos de la AGENCIA DE PROTECCIÓN DE DATOS.(Intrum, a pesar de tener un gabinete jurídico, no es una demanda lo que les interpone, sino que utiliza el acoso como arma de cobro de una deuda que ha adquirido a precio de saldo, comprándosela a un tercero que a su vez la consideraba complicada o de difícil solución)

Pero sobre todo RECUERDEN; jamás, y digo jamás, sean ustedes quienes llamen a sus teléfonos o pretendan una comunicación con ellos.

Para todo lo demás nuestra asociación ADEMYC, les mantendrá informados de sus derechos.

No duden en llamarnos al teléfono 924 453 729 en horario de 10:00 a 12:00

O escriban al correo info@ademyc.com

POSDATA: Existen otras empresas similares. Antes de ceder a la coacción, llámennos.

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